本文為Michael Long分享, 以下舉例均為假設, 無影射之嫌

Michael Long:

 allen這篇好文要大力推廣出去(ps:我有在這篇文章留言,去看看)

 

1.  首先先持有一檔基金你要付出的成本
 
(1)   伸購手續費=伸購單位x當前每單位淨值x(2%~3%)
(2)   贖回手續費=贖回單位x當前每單位淨值x(0.5%)
 
   
 
2.  接下來每年基金公司固定要跟你收取
 
(1)  經理費率3~3.5%
     經理費總額=當前總單位數x當前單位淨值x(經理費率3~3.5%)
 
(2)  保管行政費0.2~0.5%
     總保管行政費=當前總單位數x當前單位淨值x保管行政費
 
 
(3)  萬一僥倖被他們瞎蒙到有獲利,它又要跟你分一杯羹,真正是吃人夠夠,賠錢頂多沒這項
 
 
     縱合(1)+(2)+(3)費用,(3)>=0   持有費用=經理費+保管行政費+分紅費用
 
 
 
3.  為何要洗腦你定期定額,我們舉某CTA這檔基金為例
 
CTA基金走勢圖  
 
 
 
初始規模宣稱50億元,每單位期初初始淨值10元,所以總籌碼單位數為5億個單位,
經理費每年3.1%和保管費0.23%。
"假設"基金經理人做領乾薪,什麼都不做,當然不會有虧損產生,但持有費用還是要
從基金總市值裡去扣,所以我說天下絕對有白吃的午餐
 
基金總市值=當前總單位數x當前單位淨值-持有費用
 
我們用excel來觀察基金總市值變化、總報酬率負的變化、分別比較有定期定額
和無定期定額差異若沒有定期定額,16年後這檔基金虧掉約42%,這42%就是
基金公司從散戶身上吸走的,50e乘以42%約20億若5000位投資人定期定額
投3000元進來,每年就可再吸金1.8億元,16年共吸28.8億元,加上期初50億元
共78.8億元,基金公司共可獲取27億費用收入
 
基金公司A走表1基金公司A走表2      
  
 
 
仔細看表一和表二報酬績效一樣,但是騙你定期定額投入後把總市值撐住撐大,
按比例收取費用當然就收得多
 
假設, 這檔基金只有一位經理人,給你加個2位研究員,2位行政助理,了不起養
10個人好了,每年寄發給客戶書面資料成本1000萬計算
 
(1)  若無定期定額加入則這16年來每人可分((20億-1.6億)/10)=1.84億
(2)  若有定期定額加入則這16年來每人可分((27億-1.6億)/10)=2.54億
 
 
賺錢就是這麼容易,無怪乎那些人開好車住大房,都是廣大的投資大眾去成就他們
給他們名利,大眾是盲寵無知的,因此別再一味拿錢給別人花了投資的事一定要自
己來,別人不會在乎你虧還賺,基金公司只在乎它可以穩定收取各種固定費用,拿
你的錢賭輸也不用負責任的,況且基金公開的資訊是很不透明的,它們沒有公怖每天
總籌碼單位、總市值,只公怖淨值,監管法令又不嚴格,更沒公怖詳細持有商品的
部位明細,只是含糊報一個淨值,這樣你會買的安心抱得開心嗎?  當中很容易被錶,
經理人心術不正更慘,去接公司派或主力炒高的籌碼,快速掏空,光這點就無法令
可以制裁,只能憑一個道德良心約束,別傻了,對這種爾虞我詐、人慾橫流等閒之
輩會有制約力嗎?
 
今天基金公司搞爛一檔基金後,經理人會被判刑嗎?  他們亂搞只是你的錢虧空更快,
僥倖獲利又要跟你分一杯羹,吸金吸血、吃你的肉、啃你的骨剝你的皮。就算它們什
麼都不做,你的錢還是隨著時間被它們的固定費用扣光光,這絕對是白吃的午餐,
當你發現虧20%贖回又要跟你收0.5%手續費,縱使最終這檔基金走向清算,也不會
有人有負責了事。
它們又可以從新規劃新的一檔基金,投資基金的民眾學不乖的,對於全新推出的基金
會充滿幢景,保證一定會有人買單,又繼續被當肥羊宰下去。
 
金融業透過各種手法包裝商品,看似美麗糖衣背後暗藏許多詐術在其中,民眾真該
好好醒醒了,成就它們這些豺狼虎豹,確讓自己享受到更差的生活品質,高房地產
高原物料我們何嘗不是幫兇,大家千萬別再拿石頭砸自己的腳了。
 
我們一定要廣為宣傳,教育投資大眾不要再被這些金融寡頭寡廉鮮恥金融家洗腦,
不要再繼續犯賤成就這幫人了,再被它們操弄下去就太沒意思了。
 
 
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  • tcw
  • 哀,我有定期定額買基金,也知道B大說的這些事情(B大你說你得更詳細),但我想投資的國家沒有ETF在台灣買賣,金額小開國外證券戶也不划算,就只能繼續買基金。
    有時候真不知道該怎麼做啊~
  • 沒關係, 從今天起開始學會教訓,
    只要是銀行狂推的商品, 絕對不買,
    他們會跟你說"你不理財, 財不理你",
    "定存絕對比買基金差", 之類的術語

    實際上, 你只要定存, 就贏過金融市場裡85%虧錢的大眾了。
    就算有操作金融商品技術的高手, 一有貪念, 操作幾乎都賠錢, 更何況是那些沒有金融操作概念的普羅大眾了,

    一起加油, 只要還活著, 什麼時候改變都來得及,
    切記對我們一般人來說, 天下沒有白吃的午餐

    Bear180 於 2017/08/15 16:15 回覆

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